Hypotheekvormen: annuïteit, lineair, aflossingsvrij (2026)
Nederlandse hypotheken kennen drie vormen. Een annuïteitenhypotheek heeft gelijke maandlasten — eerst vooral rente, later vooral aflossing. Een lineaire hypotheek lost elke maand evenveel af, dus de lasten beginnen hoger en dalen, en je betaalt in totaal minder rente. Aflossingsvrij betaalt alleen rente en lost nooit af — maar krijgt geen hypotheekrenteaftrek voor leningen vanaf 2013, en banken beperken het ver onder de volledige waarde.
Hoe ze verschillen
Annuïteit is de standaard: een stabiele last die in het begin comfortabel is, tegen meer totale rente en trage aflossing. Lineair kost de eerste jaren meer maar bouwt sneller vermogen op en is over de hele looptijd goedkoper. Aflossingsvrij houdt de maandlast het laagst, maar de schuld krimpt nooit, dus je draagt de volledige lening tot het einde.
De fiscale voorwaarde
Hypotheekrenteaftrek geldt alleen als de lening volledig wordt afgelost via een annuïtair of lineair schema binnen 30 jaar. Aflossingsvrije leningen vanaf 2013 komen niet in aanmerking voor aftrek, en zijn daarom meestal een aanvulling (vaak max 50% van de waarde), niet de hele hypotheek. In de rekentool kun je de vorm wisselen en de aftrek aan- of uitzetten om het effect te zien.